Bobby Lee nemrég került be a hírekbe egy interjú miatt, amelyben bevallotta, hogy nem tudja, mennyi pénze van. A komikus a „The Iced Coffee Hour” podcastban tett látogatása során elmondta, hogy van egy „pénzes fickója”, aki egyfajta összekötőként működik a bankszámlája és önmaga között. Ahelyett, hogy egy nagyobb vásárlás előtt a folyószámlájára kukkantana, Lee egyszerűen megkérdezi a pénzemberét, hogy megengedheti-e magának, mondjuk, egy új autót.
„Nem akarom tudni, mennyi pénzem van” – magyarázta Lee. „Nem akarok olyan világban élni, ahol állandóan a bankszámlámat nézegetem, aggódom, meg ez meg az. Szóval igen, nem tudom”. Amikor a műsorvezetők megkérdezték, hogy nem kíváncsi-e a vagyonára, nemet mondott. „Mert ha nagyon alacsony a szám, akkor depressziós leszek, és pánikba esek – mintha többet kellene tennem! Igaz? De ha nem tudom, akkor csak élem az életemet.”
Bár én nem vagyok olyan szélsőséges, mint Lee – hozzáférhetek a bankszámláimhoz, és havonta legalább egyszer-kétszer magam is ellenőrzöm őket -, mélyen átérzem azt a vágyát, hogy a lehető legkevesebbet tudjon a pénzügyi helyzetéről.
A húszas éveim alatt azt hittem, hogy remekül bánok a pénzzel. A bizonyítékom? Megszállottan azon gondolkodtam, hogyan tudnék kevesebbet költeni belőle. Az a tény, hogy amit ma már úgy értek, hogy az erős pénzügyi szorongás probléma, és nem előny, csak majdnem 30 éves koromban tudatosult bennem.
Fösvény korszakomban lelkesen kipróbáltam minden költségvetési módszert, amiről csak hallottam. Nyomon követtem a kiadásaimat táblázatokban, letöltöttem pénzügyi alkalmazásokat, találkoztam egy pénzügyi coach-szal, aki végigvezetett a borítékos módszerrel, olvastam Dave Ramsey és Suze Orman tanácsait (hé, ez a 2010-es évek elején volt). Fokozatos pénzügyi célokat tűztem ki magam elé, automatikus átutalásokat állítottam be, hogy a felesleges pénz ne kerüljön a folyószámlámra, részt vettem a vásárlásmentes hónapokban.
Felejtsd el a „csendes luxust” – 2024 a „hangos költségvetésről” szól.
Valószínűleg mondanom sem kell, hogy minden pénzügyi kísérletet heteken belül abbahagytam. De mindig hajlandó voltam újra megpróbálni.
Azt hittem, helyesen cselekszem, de ez idő alatt a pénz nyomorított meg. A váratlan költségek a pánikroham szélére tudtak sodorni. És nem csak a meglepetésszerű számlák. Boldog költségek is: egy váratlan meghívás egy esküvőre; a párom hangosan álmodozott egy közös utazásról; a gondolat, hogy egyszer majd gyermeket vállalok. „Hogyan fogom tudni ezt megengedni magamnak?” kérdeztem magamtól.
Sokan tapasztalják ezt a fajta pénzügyi stresszt nap mint nap. De a szorongás még akkor is összezúzott, amikor a folyószámlámon volt elég pénz, hogy éppen akkor fedezzem a kiadásokat. Nem volt szokatlanul magas adósságom vagy kiadásom – két hatalmas kiváltság. Mégis, lelkileg úgy éltem, mintha csődközeli állapotban lennék, és ez megakadályozott abban, hogy anyagi előnyömet jóra használjam, hogy magamnak (például több pénzt fektessek be befektetésekbe vagy engedjem meg magamnak, hogy nyaralni menjek) vagy másoknak (több pénzt juttassak jótékonysági szervezeteknek vagy akár csak a barátaimnak).
Visszatekintve belátom, hogy a költségvetés-tervezésemmel csak azt próbáltam elérni, hogy úgy érezzem, hogy kontroll alatt tartom a pénzügyi félelmeimet. Amit akkor nem vettem észre, hogy a próbálkozásaim valójában még inkább szorongássá tettek, nem pedig csökkentették.
Irreális elvárásaim voltak azzal kapcsolatban, hogy hogyan kellene kinéznie egy egészséges portfóliónak, így a magam elé kitűzött célok mozgó célok voltak, ami elérhetetlenné tette őket. Fél évig fixáltam például a vésztartalékalap felépítését, de nem számított, hogy mennyit tettem félre – háromhavi megélhetési költséget, négyhavi, hathavi -, sosem éreztem elégnek. Vagy amint elértem a „bűvös számot”, a 401(k) vagy a befektetések hiánya miatt kezdtem el aggódni.
Egy pénzügyi szakértő mérlegeli Cardi B és Emma Chamberlain vírusos pénzkezelési stílusát
Mivel a hiány és a félelem helyéről érkeztem, a stratégiák, amelyeket arra használtam, hogy megpróbáljam elérni a magamnak kitűzött célokat, mindig büntetőnek tűntek, még akkor is, ha ésszerűek vagy szelídek voltak. Abban a pillanatban, hogy eltértem egy általam kitűzött tervtől, szégyent és önutálatot éreztem. Küzdöttem, hogy visszataláljak a helyes útra, majd végül feladtam, és szidtam magam, amiért ilyen fegyelmezetlen vagyok.
Ami végül segített belátni, hogy problémám van, az egy beszélgetés volt a párommal. Arról beszélgettünk, hogy milyen különböző módon tekintünk a pénzre, és ő azt mondta, hogy a pénzt eszköznek tekinti, olyasminek, ami lehetővé teszi, hogy élvezze a barátokkal és a szeretteivel szerzett élményeket. Ez olyan szépen hangzott, olyan jól. Azonnal regisztráltam, hogy én még soha nem gondoltam így a pénzre. Számomra az csak egyfajta biztonságot jelentett. Minden elköltött dollár kiszolgáltatottabbá tett, minden megtakarított dollár nagyobb biztonságot jelentett. De mitől?
Ez a beszélgetés azonnal megváltoztatta a pénzzel kapcsolatos szemléletemet, de a mélyen gyökerező félelmeim nem tűntek el olyan gyorsan. El akartam kezdeni úgy használni a pénzt, ahogy a partnerem tette: arra, hogy javítsam a kapcsolataimat, és örömet szerezzek másoknak. De amikor eljött az idő, hogy ténylegesen megváljak a pénzemtől, ugyanazok a régi szorongások törtek elő.
Miközben a dilemmáról beszélgettem egy barátommal, megemlítettem neki, hogy jelenleg egy intenzív költségvetési alkalmazást használok, olyat, amely pillanatfelvételt mutat a nettó értékemről, és arra ösztönöz, hogy kövessem nyomon minden egyes elköltött centemet. Ő valami forradalmi dolgot javasolt: miért ne hagynám abba a költségvetés készítését?
Ő látta azt, amit én nem, vagyis azt, hogy a pénzügyeimmel való nagyobb foglalkozás megerősíti a szorongásaim gyökerét jelentő hiánygondolkodást. Soha nem éreztem, hogy elég pénzem van. Mi lenne, ha törölném az alkalmazást, és folytatnám az életemet, havonta egyszer-kétszer megnézném a bankszámláimat, hogy van-e elég pénzem a számláim kifizetésére, és megnézném, hogy mire költöttem, amikor nem követem megszállottan minden tranzakciómat?
Először rosszul éreztem magam. Az összes pénzügyi tanács, amit fogyasztottam, azt sugallta, hogy jobb, ha szorosabban nyomon követjük a kiadásokat. Éppen a dolgomat végeztem, amikor a jól ismert régi félelem összeszorította a szívemet, és arra gondoltam: „Mi van, ha a bankszámlám most éppen üres?”.
Sosem volt az. Az igazság az, hogy nagyjából ugyanannyit költöttem, amikor nyomon követtem a vásárlásaimat, mint amikor nem. Kezdtem megtanulni, hogy nem kell annyira belemélyednem a számláimba; a mindennapokban bízhattam az ösztöneimben, hogy mikor tudok egy kicsit spórolni, és mikor van itt az ideje, hogy meghúzzam a nadrágszíjat. És ha valaha is egy kicsit túlzásba estem, havi egy-két ellenőrzés elég volt ahhoz, hogy észrevegyem a tendenciát, és időben korrigálhassak, hogy ne kerüljek csődbe.
Fontos kiemelni, hogy azért tudtam kipróbálni ezt a stratégiát, mert nem éltem szokatlanul magas adósságok vagy kiadások terhével, és tudtam, hogy a jövedelmem fedezi a megélhetési kiadásaimat, némi mozgástérrel; ennek eredményeként már volt egy kis tartalék a bankszámlámon, ami sokak számára nem a valóság.
Az amerikai felnőttek 38%-ának van 100 dollár vagy annál kevesebb a folyószámláján, és 36%-nak van 100 dollár vagy annál kevesebb a megtakarítási számláján – derül ki a GOBankingRates felméréséből, amelyet több mint 1000 ember körében végeztek országszerte. Az, hogy pénzügyi bizonytalanság nélkül élhetek – és ezért kevésbé tudok a pénzemmel foglalkozni – hatalmas kiváltság, ami nem mindenki számára reális.
Voltak olyan időszakok, amikor le kellett ülnöm, és alaposan át kellett néznem a pénzügyeimet, és változtatnom kellett a költési szokásaimon, mert nagy kiadás előtt álltam (esküvő), vagy mert az anyagi helyzetem drámai változás előtt állt (gyermekvállalás). Nem hagyom figyelmen kívül a kiadásaimat és a bevételeimet, de most már inkább makro-, mint mikroszemléletben próbálok gondolkodni.
A jelenlegi stratégiámat intuitív költségvetés-tervezésnek nevezem. Ahogyan sokan a kalóriák nyomon követését nem tartják hasznosnak, sőt egészségtelennek, és inkább az intuitív étkezést igyekeznek gyakorolni, úgy a szigorú pénzügyi nyomon követés sem működik számomra.
A siker legnagyobb mércéje számomra az volt, hogy a költségvetés-követés elhagyása lehetővé tette számomra, hogy több pénzt költsek másokra.
A „Boldog pénz” című könyvben Ken Honda szerző a pénz mint energia fogalmáról beszél. Szerinte a pénz érzelmi töltetű, és az adományozótól függően képes pozitivitást vagy negativitást terjeszteni. Ha szeretetből vagy boldogságból adunk pénzt, az szeretetet és boldogságot terjeszt. Ha viszont a félelem vagy a szomorúság helyéről adunk, akkor ezeket a tulajdonságokat terjeszti.
Amikor először olvastam a könyve belső borítóját, a koncepció azonnal érthetővé vált számomra. Egész életemben stresszes, félelmetes, boldogtalan pénzt szórtam. Azzal, hogy csökkentettem a saját pénzügyi szorongásomat, a költségvetés készítéssel való felhagyás lehetővé tette, hogy nagylelkűbben adakozzak, és remélhetőleg boldog pénzt terjesszek helyette.
A költségvetésről való leszokás nem mindenkinek való. Sok embernek szüksége van arra, hogy szorosabban tartsa szemmel a számláit, vagy csak azért akarja, mert úgy érzi, megerősödött, ha szigorúbban tartja a kiadásait. De valahányszor megpróbáltam visszatérni a költségvetés készítéséhez, a szorongásom is vele járt. Szóval, bár valószínűleg nem fogok egyhamar felvenni egy Bobby Lee-hez hasonló „pénzügyest”, de nem fogsz rajtakapni, hogy egy banki alkalmazást tartok a kezdőképernyőmön.
Ezek a nők 20-as éveikben vették meg az első lakásukat; itt van, hogyanKép forrása: Getty / ArtemSam Nora Carol Photography Thomas Northcut Nenov